Тревел карты банков для путешествий предлагают многие. Разбираемся в многообразии выбора и сравниваем варианты. Считаем, выгодно ли оформлять подобную карту?
Содержание
Тревел карты — кредитные или дебетовые
Большинство крупных банков сейчас так или иначе представлены в сегменте путешествий. Банковскую карту для путешественников можно оформить как в кредитном, так и в дебетовом варианте. Условия по карте при этом могут кардинально различаться.
Что такое тревел карта или банковская карта для путешественников? Под этим мы понимаем банковскую карту к которой привязан специальный счет, на котором накапливаются мили(рубли). Эти мили можно тратить на путешествия, отели, другие услуги. Мили копятся при ваших тратах по карте, у всех типов карт условия разные.
Для нашего сравнения мы взяли 3 наиболее популярных варианта карт с большим количеством пользователей.
- Tinkoff All Airlines от банка Тинькофф
- Alfa Travel от Альфа-банка
- Открытие Opencard от банка Открытие
Тревел-карты мы также нашли у Райффайзен Банка, ВТБ, Росбанка, Газпромбанка, Хоум Кредит, Санкт-Петербурга. При этом туристические продукты у большинства банков развиты слабо и мы их в данной статье рассматривать не будем.
Карта Tinkoff All Airlines
Мы сами пользуемся кредитным вариантом карты All Airlines и изучили ее особенности вдоль и поперек. На сайте уже делали подробный обзор этой карты со всеми плюсами и минусами.
Отличный вариант для тех, кто путешествует 1-2 раза за год. Легко копить кэшбэк за любые покупки 2% и за покупки авиабилетов, отелей от 2 до 10%. Мы чаще всего по этой карте покупаем билеты через Tinkoff Travel и получаем кэшбэк 7% (стоимость билетов при этом не выше, чем на других сайтах).
Карта дополняется страховкой почти во все страны мира.
Карта Alfa Travel
Очень интересный вариант для путешественника. С нашей точки зрения кредитный вариант интереснее дебетового. По обычной кредитке Альфа Тревел дает 2-3% кэшбэка, по премиальной вообще 5% кэшбэка на все покупки. Можно покупать билеты без шага бронирования в 3000 миль, как у Тинькова. Страховка тоже прилагается.
Карта Открытие Travel
У Открытия есть три варианта травел карт с разным кэшбэком и разной стоимостью обслуживания.
- Стандартная с 2% кэшбэка и стоимостью обслуживания в 990 руб. в год
- Золотая с 3% кэшбэка и стоимостью обслуживания в 2.990 руб. в год
- Премиальная с 4% кэшбэка и стоимостью обслуживания в 5.990 руб. в год
У Стандартной карты нет включенной страховки для путешественника и небольшой кэшбэк. Будем сравнивать условия у Золотой и Премиальной карты.
Из плюсов данной карты:
- Cписывать мили можно хоть от одной. Можно частично платить за билеты милями, частично рублями
Из минусов:
- Нет повышенного кэшбэка при покупке авиабилетов и отелей
Сравниваем кредитные карты для путешествий
Параметров сравнений очень много и у всех карт есть свои особенности. Мы выделили ключевые параметры по которым сами бы выбирали карту.
Основные параметры — величина кэшбэка и стоимость обслуживания. Кэшбэк на картах копится в виде милей, которые можно потратить на билеты. Стоимость обслуживания ежегодно списывается с кредитного счета
Сравнение кэшбэка на покупки и стоимость обслуживания
Стоимость обслуживания приведена за 1 год.
| Tinkoff All Airlines | 2% | 1890 руб. |
| Alfa Travel | 2 или 3% | 1290 или 2990 руб. |
| Alfa Travel Premium | 5% | 6490 |
| Открытие Travel Золотая | 3% | 2990 руб. |
| Открытие Travel Премиальная | 4% | 5990 руб. |
Здесь видна разница — чем больше тратишь по карте в год, тем быстрее окупится стоимость обслуживания. Мы тратим не так много, поэтому оформлять карту с высокой стоимостью обслуживания не имеет смысла.
Сравнение кэшбэка на билеты, туры, отели
| Tinkoff All Airlines | 3-5% на авиабилеты и туры, 10% отели на Booking, 10% аренда авто Rentalcars |
| Alfa Travel | 4,5-5,5% на авиабилеты, 7-8% на жд билеты, 8-9% на отели |
| Alfa Travel Premium | 7,5% на авиабилеты, 10% на жд билеты, 11% на отели |
| Открытие Travel Золотая | 3% на все |
| Открытие Travel Премиальная | 4% на все |
Здесь Тинькоф в явных лидерах. За любой авиабилет Олл эйрланс дает кэшбэк 3%, за билеты, купленные через их сервис 5%. При этом цены на своем сервисе они не задирают. Недавно мы купили у них билеты Аэрофлота по цене перевозчика и получили кэшбэк 5%. Покупать билеты за мили можно также через любой выбранный сервис.
Повышенный кэшбэк у Альфы можно получить только при покупке через их сайт, где цены изначально завышены. Наша проверка билетов Аэрофлота показала увеличение цены примерно на 5%.
По ЖД билетам выгоды от покупки через сервис Альфы нет. Стоимость примерно на 10% выше, чем на сайте РЖД.
У Открытия нет специального кэшбэка на авиабилеты и отели. Минус за это.
Сравнение дополнительных бонусов
Помимо привлекательного кэшбэка и выгодных авиабилетов травел карты заманивают дополнительными бонусами. Какие еще выгоды можно получить у кредиток?
- Доступ в бизнес-залы аэропортов. В этой статье не будем его рассматривать, для этого нужны большие ежемесячные траты по карте, суммы на счете или инвестиции.
- Страховка для путешествий. Есть у всех вышеперечисленных карт и она очень актуальна для путешествий и получения виз. Нам страховка от Тинькова окупается при первом же путешествии за границу на пару недель. В Кении даже пришлось ей воспользоваться.
- Отдельно можно отметить бонусы для клиентов Альфа-Банка. Для них выпускаются карты Visa Signature. По ней можно получить 14 дней безлимитного интернета в роуминге и упаковывать бесплатно багаж до 4-х раз в год в крупных аэропортах. Подробности здесь.
Сравнение кредитных условий
Для нас вообще не актуальное сравнение. Как кредиткой картой All Airlines мы не пользуемся совсем и вам не советуем. Сравним процентную ставку по кредиту и льготный период без выплаты %.
| Tinkoff All Airlines | от 15 до 29,9% годовых | до 55 дней |
| Alfa Travel | от 23,99 до 38,52% годовых | до 60 дней |
| Alfa Travel Premium | от 23,99 до 38,52% годовых | до 60 дней |
| Открытие Travel Золотая | от 18,9 до 31,9% годовых | до 55 дней |
| Открытие Travel Премиальная | от 17,9 до 30,9% годовых | до 55 дней |
Условия здесь почти равны по всем вариантам карт
Сравнение бонусов при получении карты
- Tinkoff All Airlines для наших читателей предлагает 3.000 миль при оформлении карты. Для этого нужно воспользоваться ссылкой.
- Alfa Travel дает приветственную 1.000 миль при активации карты. Чтобы воспользоваться бонусом воспользуйся ссылкой.
- Открытие Travel дает приветственные 600 миль для Премиум карты и 300 миль для Золотой карты при оформлении по ссылке.
Другие особенности карт
- СМС-информирование бесплатное у Открытия, у Тинькова и Альфы 59 руб. в мес.
- Пополнять карты Тинькова и Открытия можно бесплатно и моментально с карт любых банков в приложении. У Альфа-Банка бесплатно можно пополнить карту только в отделении, в банкомате или с другой карты через Альфа-клик.
Итог сравнения кредитных карт
Для себя мы сделали свой ТОП-3 кредитных карт для путешественников
- Tinkoff All Airlines. Нам нравится вариант с кэшбэком, который можно потратить на любые авиабилеты и даже на туры. Приложение очень продуманное и всегда легко пополнить кредитку после траты. Также мы уже не первый раз пользуемся кэшбэком 10% при бронировании отелей на Booking.com. Отзыв о карте.
- Alfa Travel Premium. Как только мы будем тратить более 50.000 руб. в месяц, то побежим оформлять Alfa Travel Premium. Этот вариант очень интересен своим высоким кэшбэком в 5% на все покупки.
- Карта Открытие Travel тоже хороша с кэшбэком 3-4%, но по другим параметрам уступает Альфе и Тинькову.
Сравниваем дебетовые карты для путешествий
Дебетовые карты для путешественников отличаются от кредитных тем, что вам придется использовать свои личные средства на балансе, чтобы получать мили. Кроме того, есть возможность получать % на остаток на балансе карты. Правда для накопления процентов на остаток есть более выгодные варианты.
Этот вариант может быть интересен как связка: получаем % на остаток и мили на будущие полеты одновременно.
Сравнение кэшбэка на покупки и стоимость обслуживания
| Tinkoff All Airlines | 1% или 1,5% при остатке на счете от 100.000 руб. | 299 руб. в месяц или бесплатно при остатке от 100.000 руб. |
| Alfa Travel | от 0 до 3% в зависимости от трат | 100 руб. в месяц, при тратах более 10.000 руб. в месяц бесплатно |
| Открытие Travel Оптимальная | 3% | 299 руб. в месяц или бесплатно при остатке от 300.000 руб. или остатке от 150.000 руб. и тратах 20.000 руб. или при пополнении от 50.000 руб. |
Здесь условия у всех очень разные и стоит выбирать карту в зависимости от сумм ежемесячных трат и планируемого неснижаемого остатка на счете. У Альфа-банка интересные условия получаются при тратах от 10.000 руб. в месяц. В этом случае будет бесплатное обслуживание и 2% кэшбэка на все.
Сравнение кэшбэка на билеты, туры, отели
| Tinkoff All Airlines | 3-5% на авиабилеты и туры, 10% отели на Booking, 10% аренда авто Rentalcars |
| Alfa Travel | 2,4-5,5% на авиабилеты, 5-8% на жд билеты, 6-9% на отели в зависимости от ежемесячных трат |
| Открытие Travel Оптимальная | 3% на все |
При частых путешествиях интереснее всего вариант у Tinkoff. Стоимость отелей и билетов у них не завышена и получается отличный кэшбэк. Вариант Альфа-Банка не привлекателен, как и в случае с кредиткой. У Открытия специальных условий на билеты и отели нет.
Сравнение процента на остаток
| Tinkoff All Airlines | 6% годовых при ежемесячных тратах от 20.000 руб. |
| Alfa Travel | Процент не начисляется |
| Открытие Travel Оптимальная | Процент не начисляется, но можно открыть счет "Моя копилка" и получать 7% годовых при остатке на счете от 10.000 руб. |
Сравнение бонусов при получении дебетовой карты
- Tinkoff All Airlines предлагает 500 миль при оформлении карты. Для этого нужно заказать карту по специальной ссылке.
- Alfa Travel дает приветственные 1.000 миль при заказе карты по ссылке
- Открытие Travel дает приветственные 300 миль для Оптимальной карты при оформлении по ссылке.
Другие особенности карт
- СМС-информирование стоит 59 руб. в мес. у всех перечисленных карт.
- Пополнять карты Тинькова и Открытия можно бесплатно и моментально с карт любых банков в приложении. У Альфа-Банка бесплатно можно пополнить карту только в отделении, в банкомате или с другой карты через Альфа-клик.
- Страховка для путешественников входит в пакеты всех рассмотренных карт.
Итог сравнения дебетовых карт
ТОП карт здесь не будет. Слишком разные у всех условия и мы даем рекомендации, какие карты лучше использовать.
- Tinkoff All Airlines. По нашему мнению сильно хуже кредитного варианта. Для получения % на остаток нужно тратить 20.000 руб. в месяц. Кэшбэк тоже хуже кредитного варианта. Для путешественников кэшбэк уже намного интереснее двух других вариантов.
Именно поэтому мы пользуемся связкой: Кредитная All Airlines + дебетовая Tinkoff Black, где нужно тратить всего 3.000 руб. в месяц для получения процентов на остаток. - Alfa Travel. Хороший вариант для небольших ежемесячных трат. При тратах от 10.000 руб. в месяц будет и бесплатное обслуживание и 2% кэшбэка милями. Условия по карте.
- Карта Открытие Travel интересный вариант при больших тратах. В этом случае быстро накопим на авиабилет и получим бесплатное обслуживание.
Какие еще тревел карты выгодно использовать? Пишите, будем делать обзоры и рекомендовать нашим читателям.
Может быть интересно:
- Наш опыт использования карты Tinkoff All Airlines
- Страховка для путешественника - наш опыт в Кении
- Страховка для путешественников (как выбрать лучшую)
Хочешь больше свежих новостей и идей для поездок? Подпишись на обновления Вконтакте, Facebook, Telegram и Youtube. Также читай рассказы о наших путешествиях в Instagram и Яндекс.Дзен.
