Тинькофф блэк (Tinkoff Black) – отзыв о карте за 2,5 года

95
Тинькофф блэк - отзыв и опыт использования банковской карты

Тинькофф блэк – дебетовая карта от Tinkoff Bank, которой я пользуюсь уже 2,5 года. Решил подвести промежуточные итоги и написать отзыв на эту карту. Выгодно ли ей пользоваться? Есть ли подвохи?

Тинькофф блэк – стоит ли открывать?

Сразу замечу, что именно о банке Тинькова ходит очень много разговоров. Большинство людей либо его очень хвалят, либо сильно ругают. Мы с женой скорее относимся к первым, но предпочитаем досконально разобраться в тарифах и уже после этого делать выводы. Стоит ли открывать карту Tinkoff Black в 2019 году?

Тинькофф (Дебетовая карта) [CPS] RUОсновные условия по карте

  • Стоимость обслуживания 99 руб. в месяц, 0 руб. при остатке на счете от 30.000
  • СМС-информирование 59 руб. в месяц
  • Кэшбэк на все покупки 1%
  • Кэшбэк на покупки 5% на отдельные категории (меняются каждые 3 месяца)
  • Бесплатное пополнение с карт других банков. Бесплатные переводы на карты других банков
  • Снятие наличных без комиссии от 3.000 руб. в любых банкоматах мира
  • Начисление 6% годовых на остаток ежемесячно. 10% до конца лета при оформлении карты по ссылке

Условия по карте Tinkoff Black

Я всегда пополняю Black с карты Сбербанка. Получаю на Сбербанк зарплату и частично закидываю на Tinkoff Black 15.000 руб. на текущие расходы. Сделать это можно за 1 минуту через приложение.
Если нужно перевести сумму крупнее – делаю это несколькими переводами. Раньше можно было и 50.000 руб. сразу перевести, но сейчас такую возможность отменили

Сколько я заработал на карте за 2,5 года

Я не расплачиваюсь постоянно этой картой, есть еще кредитная Tinkoff All Airlines где выше кэшбэк, но все же зарабатывать удается:

  • 1% кэшбэка за покупки 1.397 руб.
  • 5% кэшбэка за покупки по повышенным категориям 8.706 руб. Повезло, когда делал кухню и покупал технику, то дали повышенную категорию “Дом, ремонт”. В результате за 3 месяца набежало больше 5.000 руб.
  • 6-7% годовых на остаток по счету 21.277 руб.
Всего за 2,5 года я заработал 31.380₽ без напряга, просто расплачиваясь периодически по карте 

Как видно из доходов – проще всего зарабатывать на остатке средств на своем счете. Изначально я получал 7% на остаток, а сейчас условия ухудшились и стало 6%. Сумму на счету всегда были разные, но всегда больше 30.000 руб. Иногда на счету было и почти 300.000 руб. – максимальный предел для начисления процентов по счету.

Тинькофф блэк и Олл Эйрланйс
Мои основные карты для ежедневных расчетов

Tinkoff Black для путешествий

Одна из самых удобных функций карты Black для путешественников – возможность снимать наличные без комиссии по всему миру. Здесь не все так просто, как может показаться

  1. Снимать нужно от 3.000 руб. или эквивалент в валюте страны
  2. Нужно внимательно изучать условия снятия каждого банкомата. В некоторых случаях местный банк снимает дополнительную комиссию. Если это происходит – пробуйте другой банкомат. Мы так снимали лиры в аэропорту Стамбула и действительно все сняли без комиссии.
Превратить карту в мультивалютную можно в приложении

Карта для покупки авиабилетов и отелей от Тинькофф у нас с женой уже есть, а обычную Black можно использовать для поездок за границу и не переплачивать за конвертацию. Карту можно превратить в мультивалютную в приложении и расплачиваться в валюте страны поездки. Удобно, но мы этой функцией еще не пользовались
Преимущество мультивалютной карты – при оплате за границей ты не зависишь от колебаний курса и желании банка списать с тебя конвертацию по выгодному для него курсу.
Можно расплачиваться и с рублевого счета. Мы всегда так и делаем и курс конвертации у Тинькова не выше среднего по рынку (до 2%)

Плюсы карты

  • Эта карта реально зарабатывает. Получаем ежемесячно 6% годовых на остаток по карте. Если на карте лежит 100.000 руб., то каждый месяц можно получать 500 руб. на свой счет. Мелочь, а приятно
  • Удобное приложение и мобильный банк
  • Оплачиваем услуги ЖКХ без комиссии, а Сбербанк берет 1%
  • Можно снимать наличные по всему миру без комиссии
  • Можно получать 5% кэшбэка в отдельных категориях. Мне часто попадается транспорт и тогда я покупаю проездной только через Black.

Минусы карты

  • Кэшбэк начисляется только целыми рублями, например за покупку на 150 руб. вам начислят только 1 руб. За покупки до 100 руб. ничего не начислят
  • Максимальная сумма кэшбэка 3.000 руб. в месяц
  • Чтобы получать % на остаток нужно ежемесячно тратить 3.000 руб. Приходится следить в приложении, чтобы не забыть про траты. 3.000 руб. нужно потратить в расчетный период банка и об этом нужно помнить.
  • Нужные категории повышенного кэшбэка в 5% редко попадаются
  • Многие банки ограничивают сумму снятия наличных в своих банкоматах и за один раз не получается снять больше 5-7 тыс.руб. Снимать больше можно в банкоматах Тинькова

Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк?

Как получать максимальную выгоду от Тинькофф Блэк

  1. Держите на счету от 30.000 до 300.000₽, в этом случае будете получать 6% годовых на остаток по карте. Обслуживание карты при этом будет бесплатное.
  2. Ежемесячно тратьте от 3.000₽. Я обычно слежу за тратами через приложение. При достижении 3.000₽ начинаю расплачиваться All Airlines

Резюме: стоит ли оформлять карту? 

В целом, условия по карте Тинькоф не лучше и не хуже других банков. На всех дебетовых картах с кэшбэком и начислением на остаток есть странные подвохи. Здесь их минимальное количество и все они понятны.
Карту офомлять однозначно стоит. Мы с женой себе оформили и используем ее как накопительную. Ежемесячно проводим платежи от 3.000 руб. + платим ей в категориях повышенного кэшбэка. Для других трат используем кредитную карту All Airlines с кэшбэком 2% на все покупки.

 

Может быть интересно:

  1. Tinkoff All Airlines – опыт путешественников 
  2. Сравниваем Travel-карты для путешественников

Хочешь больше свежих новостей и идей для поездок? Подпишись на обновления ВконтактеFacebookTelegram и Youtube. Также читай рассказы о наших путешествиях в Instagram и Яндекс.Дзен.

Насколько была полезна данная статья?

Нажмите на звездочку для оценки

Средний рейтинг / 5. Количество голосов

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о