Тинькофф блэк (Tinkoff Black) — отзыв о карте за 2,5 года + БОНУС

1392
Тинькофф блэк - отзыв и опыт использования банковской карты

Тинькофф блэк — дебетовая карта от Tinkoff Bank, которой я пользуюсь уже 2,5 года. Решил подвести промежуточные итоги и написать отзыв на эту карту. Выгодно ли ей пользоваться? Есть ли подвохи?
В конце статьи я буду обновлять информацию об акциях и бонусах при оформлении карты.

Тинькофф блэк — стоит ли открывать?

Сразу замечу, что именно о банке Тинькова ходит очень много разговоров. Большинство людей либо его очень хвалят, либо сильно ругают. Мы с женой скорее относимся к первым, но предпочитаем досконально разобраться в тарифах и уже после этого делать выводы. Стоит ли открывать карту Tinkoff Black в 2020 году?

Тинькофф (Дебетовая карта) [CPS] RUОсновные условия по карте

  • Стоимость обслуживания 99 руб. в месяц, 0 руб. при остатке на счете от 30.000
  • СМС-информирование 59 руб. в месяц
  • Кэшбэк на все покупки 1%
  • Кэшбэк на покупки 5% на отдельные категории (меняются каждые 3 месяца)
  • Бесплатное пополнение с карт других банков. Бесплатные переводы на карты других банков
  • Снятие наличных без комиссии от 3.000 руб. в любых банкоматах мира
  • Начисление 5% годовых на остаток ежемесячно.

Условия по карте Tinkoff Black

Я всегда пополняю Black с карты Сбербанка. Получаю на Сбербанк зарплату и частично закидываю на Tinkoff Black 15.000 руб. на текущие расходы. Сделать это можно за 1 минуту через приложение.
Если нужно перевести сумму крупнее — делаю это несколькими переводами. Раньше можно было и 50.000 руб. сразу перевести, но сейчас такую возможность отменили

Сколько я заработал на карте за 2,5 года

Я не расплачиваюсь постоянно этой картой, есть еще кредитная Tinkoff All Airlines где выше кэшбэк, но все же зарабатывать удается:

  • 1% кэшбэка за покупки 1.397 руб.
  • 5% кэшбэка за покупки по повышенным категориям 8.706 руб. Повезло, когда делал кухню и покупал технику, то дали повышенную категорию «Дом, ремонт». В результате за 3 месяца набежало больше 5.000 руб.
  • 5-7% годовых на остаток по счету 21.277 руб.
Всего за 2,5 года я заработал 31.380₽ без напряга, просто расплачиваясь периодически по карте 

Как видно из доходов — проще всего зарабатывать на остатке средств на своем счете. Изначально я получал 7% на остаток, а сейчас условия ухудшились и стало 5%. Сумму на счету всегда были разные, но всегда больше 30.000 руб. Иногда на счету было и почти 300.000 руб. — максимальный предел для начисления процентов по счету.

Мне часто выпадает повышенная категория кэшбэка в разделе «Транспорт», а это пополнение для поездок в метро и все поездки на такси. Например, можно положить деньги на проездной в метро и получить с этого кэшбэк 5%. В выписке повышенные категории появляются через пару дней и видна сумма кэшбэка: Кэшбэк 5 процентов на Tinkoff Black

Тинькофф блэк и Олл Эйрланйс
Мои основные карты для ежедневных расчетов

Tinkoff Black для путешествий

Одна из самых удобных функций карты Black для путешественников — возможность снимать наличные без комиссии по всему миру. Здесь не все так просто, как может показаться

  1. Снимать нужно от 3.000 руб. или эквивалент в валюте страны
  2. Нужно внимательно изучать условия снятия каждого банкомата. В некоторых случаях местный банк снимает дополнительную комиссию. Если это происходит — пробуйте другой банкомат. Мы так снимали лиры в аэропорту Стамбула и действительно все сняли без комиссии.

Во время второй поездки в Стамбул мы снимали наличные в разных банкоматах. При снятии банкоматы запрашивали возможность снятия комиссии. Каждый раз я нажимал отказ. В некоторых случаях карту банкомат возвращал, в двух случаях из трех выдавал деньги. Деньги, на мое удивление, я получал без комиссии. Каждый раз снимал по 300 лир. Вот выписка со счета: Как снять наличные Тинькофф за границей

Такое ощущение, что банкомат торговался за комиссию. После моего отказа он просто выдавал деньги. Курс лиры, по которому я получал деньги в банкомате, был примерно на 3% выше официального курса. Переплата совсем небольшая и я не заморачивался с покупкой лир в России или обменом долларов, а просто снимал необходимую мне сумму.

Превратить карту в мультивалютную можно в приложении

Карта для покупки авиабилетов и отелей от Тинькофф у нас с женой уже есть, а обычную Black можно использовать для поездок за границу и не переплачивать за конвертацию. Карту можно превратить в мультивалютную в приложении и расплачиваться в валюте страны поездки. Удобно, но мы этой функцией еще не пользовались
Преимущество мультивалютной карты — при оплате за границей ты не зависишь от колебаний курса и желании банка списать с тебя конвертацию по выгодному для него курсу.
Можно расплачиваться и с рублевого счета. Мы всегда так и делаем и курс конвертации у Тинькова не выше среднего по рынку (до 2%)

Плюсы карты

  • Эта карта реально зарабатывает. Получаем ежемесячно 5% годовых на остаток по карте. Если на карте лежит 100.000 руб., то каждый месяц можно получать 500 руб. на свой счет. Мелочь, а приятно
  • Удобное приложение и мобильный банк
  • Оплачиваем услуги ЖКХ без комиссии, а Сбербанк берет 1%
  • Можно снимать наличные по всему миру без комиссии
  • Можно получать 5% кэшбэка в отдельных категориях. Мне часто попадается транспорт и тогда я покупаю проездной только через Black.

Минусы карты

  • Кэшбэк начисляется только целыми рублями, например за покупку на 150 руб. вам начислят только 1 руб. За покупки до 100 руб. ничего не начислят
  • Максимальная сумма кэшбэка 3.000 руб. в месяц
  • Чтобы получать % на остаток нужно ежемесячно тратить 3.000 руб. Приходится следить в приложении, чтобы не забыть про траты. 3.000 руб. нужно потратить в расчетный период банка и об этом нужно помнить.
  • Нужные категории повышенного кэшбэка в 5% редко попадаются.
  • Многие банки ограничивают сумму снятия наличных в своих банкоматах и за один раз не получается снять больше 5-7 тыс.руб. Снимать больше можно в банкоматах Тинькова — сейчас их появляется все больше и больше.

Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк?

Как получать максимальную выгоду от Тинькофф Блэк

  1. Держите на счету от 30.000 до 300.000₽, в этом случае будете получать 5% годовых на остаток по карте. Обслуживание карты при этом будет бесплатное.
  2. Ежемесячно тратьте от 3.000₽. Я обычно слежу за тратами через приложение. При достижении 3.000₽ начинаю расплачиваться All Airlines

Резюме: стоит ли оформлять карту? 

В целом, условия по карте Тинькоф не лучше и не хуже других банков. На всех дебетовых картах с кэшбэком и начислением на остаток есть странные подвохи. Здесь их минимальное количество и все они понятны.
Карту офомлять однозначно стоит. Мы с женой себе оформили и используем ее как накопительную. Ежемесячно проводим платежи от 3.000 руб. + платим ей в категориях повышенного кэшбэка. Для других трат используем кредитную карту All Airlines с кэшбэком 2% на все покупки.

БОНУС для читателей

  1. При оформлении карты Tinkoff Black по ссылке можно получить полгода бесплатного обслуживания. Акция действует до тех пор, пока размещена на этой странице.
  2. Если на карте будет более 30.000 руб., то обслуживание будет и так бесплатное. Поэтому может быть интереснее другая акция: 1.000 руб. на счет при тратах по карте от 5.000 руб. в первый месяц. Ссылка на эту акцию.

 

Может быть интересно:

  1. Tinkoff All Airlines — опыт путешественников 
  2. Сравниваем Travel-карты для путешественников

Хочешь больше свежих новостей и идей для поездок? Подпишись на обновления ВконтактеFacebookTelegram и Youtube. Также читай рассказы о наших путешествиях в Instagram и Яндекс.Дзен.

Насколько была полезна данная статья?

Нажмите на звездочку для оценки

Средний рейтинг 4.3 / 5. Количество голосов 19

Еще нет оценок! Будь первым

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о